대출 계산기

해외에 살면서 한국 대출을 갚을 때

걸프에 살면서 한국에 주택담보대출이 남아 있는 가정이 많습니다. 이 경우 대출은 원화로 갚는데 월급은 현지 통화로 받습니다. 그래서 원화 납입액은 매달 같아도, 현지 돈으로 따진 부담은 환율에 따라 달라집니다.

예를 들어 1억 원을 연 5%, 30년 원리금균등으로 빌리면 월 납입액은 약 53만 7천 원입니다. 1리얄이 360원일 때는 월 약 1,491리얄이 들고, 400원일 때는 약 1,342리얄이 듭니다. 원화 납입액은 그대로인데 환율만으로 매달 150리얄 가까이 차이가 납니다. 예시의 환율은 가정한 값입니다. 사우디 리얄과 UAE 디르함은 미국 달러에 고정되어 있으므로, 실제 부담은 달러-원 환율을 따라 움직인다고 보면 됩니다.

해외 근무 기간에 추가 상환을 하면

해외 근무 수당 등으로 생긴 여유를 매달 추가 상환에 쓰면 효과가 큽니다. 같은 조건에서 매달 30만 원을 더 갚으면 상환 기간이 30년에서 13년 10개월로 줄고, 총이자는 약 9,326만 원에서 약 3,866만 원으로 5,400만 원 넘게 줄어듭니다. 위 계산기의 “매월 추가 상환” 칸에 금액을 넣으면 내 조건으로 바로 확인할 수 있습니다.

계산 전에 확인할 것

• 내 대출이 고정금리인지 변동금리인지, 변동이면 다음 금리 조정 시점이 언제인지
• 추가 상환이나 중도상환을 할 때 수수료가 붙는지, 면제 기간은 언제부터인지
• 해외에서 원화를 보내는 방법과 송금 수수료. 송금 비용도 매달 부담에 들어갑니다
• 해외 체류 중 은행 연락처와 인증 수단(휴대폰 본인인증, 공동인증서)을 계속 쓸 수 있는지

상환 방식의 차이

• 원리금균등: 매달 내는 금액이 같습니다. 초반에는 이자 비중이 큽니다.
• 원금균등: 매달 같은 원금을 갚아 납입액이 점점 줄어듭니다. 초반 부담이 크고 총이자는 적습니다.
• 만기일시: 매달 이자만 내고 마지막 달에 원금을 갚습니다. 월 부담은 작지만 총이자가 가장 많습니다.

계산 기준

금리는 대출 기간 내내 같다고 가정하고, 월 금리는 연 금리를 12로 나눠 계산합니다. 취급 수수료, 보험료, 중도상환 수수료는 넣지 않았습니다. 변동금리 대출이면 실제 납입액이 달라집니다.

이 계산 결과는 참고용입니다. 실제 조건은 금융기관에 확인하세요.